В Україні поширюється хвиля занепокоєння через фінансовий моніторинг угод з нерухомістю. Утім, чинне законодавство не говорить про автоматичний “злив" паспортних даних усіх покупців чи продавців житла. Закон прямо визначає, що суб’єкти господарювання, які надають посередницькі та/або консультаційні послуги під час операцій з нерухомим майном, належать до суб’єктів первинного фінансового моніторингу. Інформує АО "Стратегічна адвокація".
Це означає, що рієлтори та агентства можуть проводити ідентифікацію клієнта, перевіряти дані та з’ясовувати походження коштів у межах належної перевірки. Закон також дозволяє вимагати відомості, необхідні для встановлення особи та аналізу ризику, а в разі неможливості ідентифікації або наявності підозри суб’єкт фінмоніторингу має право відмовити в операції та повідомити уповноважений орган.
Водночас сума у 400 тис. грн не означає, що кожна угода на таку суму автоматично передається державі. Закон визначає порогові фінансові операції як такі, що дорівнюють або перевищують 400 тис. грн, але лише за наявності однієї або більше додаткових ознак, зокрема якщо йдеться про готівкові операції, переказ коштів за кордон, участь політично значущих осіб або сторін, пов’язаних із державою-агресором чи ризиковими юрисдикціями.
Окремо закон передбачає, що підозрілими можуть вважатися фінансові операції незалежно від суми, якщо суб’єкт моніторингу має підозру, що вони пов’язані зі злочинною діяльністю або не мають очевидної економічної чи законної мети. Саме в таких випадках інформація подається до спеціально уповноваженого органу.
Реальний ризик для людини полягає не стільки в самому фінмоніторингу, скільки в поводженні з персональними даними на практиці. Чим більше посередників отримують копії документів, тим важливіше, щоб вони дотримувалися вимог щодо зберігання, обробки та захисту такої інформації. Тобто проблема може виникати не через сам закон про фінмоніторинг, а через недобросовісне або неналежне зберігання даних конкретним агентством чи рієлтором. Це висновок із вимог закону про ідентифікацію, зберігання інформації та обмежений обмін нею між суб’єктами моніторингу.
Щоб мінімізувати ризики, варто працювати лише з офіційними агентствами або рієлторами, уточнювати, як саме зберігатимуться ваші документи, не надсилати паспорт та ІПН невідомим особам у месенджерах і за потреби письмово фіксувати порядок обробки персональних даних. Це вже не норма фінмоніторингу, а базова цифрова безпека під час будь-якої чутливої угоди.
Читати: В Україні помітно змінилися ціни на оренду квартир. За останній рік вартість зйому однокімнатного житла зросла у більшості міст, проте в деяких регіонах навпаки знизилася. Найдорожче орендувати квартиру зараз у західних областях і в столиці, тоді як у прифронтових містах — ціни найнижчі.
Ще більше гарячих та ексклюзивних новин – у наших Telegram-каналі та Facebook!
Допоможи зламати корупційні схеми – надішли сигнал у чат-бот.