Здравствуйте, друзья! Представляю вам небольшой проект, который условно можно назвать «Свет в конце». Я хочу обсудить здесь положительные моменты. Правильные идеи, которые выдвигаются то ли властями, то ли оппозицией или общественностью, и которые почему-то не могут быть реализованы.
Часто люди абсолютно справедливо говорят, что хотят слышать позитив. Ведь в нашей жизни бывают позитивные моменты. Действительно, многие хорошие, полезные идеи, которые стоит поддержать, появляются в публичном дискурсе.
Локализация, налоговая амнистия, ипотечное кредитование, поддержка бизнеса - все это правильные идеи, которые почему-то не работают или не работают так, как хотелось бы. Или же эти идеи остаются пиар-лозунгами. Итак, давайте обсудим этот "свет в конце". В конце чего? Это уже вам, дорогие зрители и читатели, выбирать.
На прошлой неделе Кабинет Министров принял постановление, которое ввело программу ипотечного кредитования под 7 процентов годовых. То есть, выполняя обещание президента Зеленского, который в своем видеообращении расхвалил эту программу, правительство заявило, что теперь каждый украинец сможет получить дешевую ипотеку под 7% в гривне, купить себе квартиру или дом - одним словом, решить проблему крыши над головой.
Идея - офигенно правильная. Мы знаем, что во всем мире, в развитых и даже не очень странах, существуют эффективные программы ипотечного финансирования, особенно для молодых семей и других категорий населения, важных для государства. Они позволяют как поддерживать предпринимателей, удовлетворять социальный запрос, так и сохранять молодые кадры, то есть давать некоторую надежду на будущее.
Идея правильная. А реализация – как всегда у нас. Потому что если речь идет об ипотеке под 7%, то надо отметить, что ранее уже была аналогичная программа. В августе прошлого года была запущена программа под 10%. Но почему-то все не сработало так, как планировалось.
Почему это не сработало? Потому что, во-первых, банки были не готовы давать такой кредит в течение длительного времени. Они не могут выдавать гривну под 10% на 20 лет, как это было обещано в программе. Потому что инфляция и девальвация национальной валюты даже в нормальные годы после 2016 года достигает 15%. Поэтому банки не могут работать себе в убыток. И государство здесь не очень помогает.
А во-вторых, проблема с этой программой заключалась в том, что заявленных 10 процентов на самом деле не было. На самом деле, получалось 15 процентов или более. Почему? А потому, что помимо непосредственно 10% годовых, которые человек должен был платить, к стоимости этого платежа добавилась страховка объекта недвижимости и заемщиков, и сложная формула, которая предусматривала индексацию по вкладам. Все это набегало на 15-16%, поэтому 10% так и не получились.
Скорее всего, 7% тоже не выйдет - по той же причине. Скорее, нас будут ожидать 10-12 процентов в лучшем случае.
Программа, в принципе, рассчитана на бюджетников, на молодые семьи, на людей, которые живут в общежитиях и не имеют собственного жилья. Вот они, в теории, заплатив 15% от стоимости жилья – а если в Киеве «однушка» стоит 50 тысяч, то это будет 7,5 тысяч долларов – потенциально могут претендовать на эту программу.
Но нужно понимать, что будет необходима страховка, нужно будет подтвердить источники дохода, реальные проценты по кредиту будут значительно выше, а главное – что банк, к сожалению, не даст вам кредит на 20 лет. Опрошенные нами банки с удовольствием дают средства на 3-4-5 лет. Дальше этого они не могут планировать, и лишь немногие говорят, что они готовы дать кредит на срок до 10 лет. Но будут ли они их давать на практике, сказать сложно.
И, кстати, на эту программу 7% нет средств в государственном бюджете, они там не заложены. Поэтому сама идея правильная. Но для того, чтобы это сработало, государство должно подставить плечо этим банкам, компенсировать их девальвационные риски, тем самым обеспечив возможность получения таких кредитов в течение длительного времени, что действительно было бы выходом для многих семей.
