
Согласно информации Нацбанка, для переводов физических лиц "с карты на карту" будет установлен лимит в 150 000 грн в месяц. Такой временный лимит вводится во избежание использования платежной инфраструктуры в противоправных целях. Он будет распространяться только на исходные переводы по всем счетам клиента в одном банке на счета других физических лиц.
В то же время лимит не будет применяться:
- к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным соответствующим постановлением ;
- к лицам, ежемесячные доходы из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения;
- при переводе средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке;
- к переводам юридических лиц.
Не будут ограничиваться также операции по реквизитам IBAN.
"По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность", – уточнили в НБУ.
А как быть волонтерам?
В Нацбанке уверяют, что установленные лимиты не повлияют на деятельность волонтеров. Чтобы убедиться в этом НБУ провел несколько обсуждений с сообществом волонтеров.
Уточняется, что по их результатам решение "было откалибровано" и содержит соответствующую оговорку, что лимиты не будут действовать:
- при пополнении счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/представителями платежных услуг в качестве волонтеров;
- при переводе средств со счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/предателями платежных услуг в качестве волонтеров;
Указанное постановление определяет пять критериев для определения принадлежности к волонтерской деятельности. Чтобы поставщики платежных услуг могли идентифицировать физическое лицо в качестве волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум из этих пяти критериев.
Зачем устанавливаются такие ограничения?
В Нацбанке отмечают, что новый предел направлен на уменьшение злоупотреблений в платежной системе, особенно связанных с использованием счетов "дропов". "Дропы" - это лица, которые за деньги передают данные своих счетов третьим лицам для незаконных транзакций. Такие счета используются для перевода и отмывания незаконных средств.
Масштабы этой проблемы оценить сложно, ведь "дропы" часто имитируют обычное поведение физических лиц. Впрочем, по информации крупнейших банков, в 2024 году уже было разорвано более 80 тысяч деловых отношений с участвовавшими в подобных схемах клиентами. В НБУ подчеркивают, что борьба с использованием счетов "дропов" является важным шагом в уменьшении теневой экономики.
Анализ НБУ свидетельствует, что через карты "дропов" может проходить около 200 млрд грн в год.
"Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение", - подчеркнули в пресс-службе Нацбанка.
Какие еще способы борьбы с "карточными" мошенниками?
По информации Нацбанка, в дальнейшем для борьбы с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях планируются следующие шаги:
- принятие законопроекта №11043, предусматривающего увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающий условия для оперативного обмена данными с Киберполицией;
- введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем;
- создание реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах (а также наработка правил работы с ним);
- внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами;
- усиление требований к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем;
- создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов;
- повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.
Еще больше горячего и эксклюзивного контента – в нашем Instagram и TikTok!