Згідно з інформацією Нацбанку, для переказів фізичних осіб "з картки на картку" буде встановлено ліміт у 150 000 грн на місяць. Такий тимчасовий ліміт вводиться для запобігання використанню платіжної інфраструктури в протиправних цілях. Він поширюватиметься лише на вихідні перекази — за всіма рахунками клієнта в одному банку на рахунки інших фізичних осіб.
Водночас ліміт не застосовуватиметься:
- до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним відповідною постановою;
- до осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження;
- у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку;
- до переказів юридичних осіб.
Не обмежуватимуться також операції за реквізитами IBAN.
"За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність", – уточнили в НБУ.
А як бути волонтерам?
У Нацбанку запевняють, що встановлені ліміти не вплинуть на діяльність волонтерів. Щоб переконатися в цьому, НБУ провів кілька обговорень зі спільнотою волонтерів.
Уточнюється, що за їхніми результатами рішення "було відкалібровано" та містить відповідне застереження, що ліміти не діятимуть:
- під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками/надавачами платіжних послуг як волонтери;
- під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками/надавачами платіжних послуг як волонтери;
Зазначається, що вищезгадана постанова визначає п'ять критеріїв для визначення приналежності до волонтерської діяльності. Щоб надавачі платіжних послуг могли ідентифікувати фізичну особу як волонтера, вона повинна відповідати щонайменше двом із цих п'яти критеріїв.
Для чого встановлюються такі обмеження?
У Нацбанку зазначають, що новий ліміт спрямований на зменшення зловживань у платіжній системі, особливо пов'язаних з використанням рахунків "дропів". "Дропи" — це особи, які за гроші передають дані своїх рахунків третім особам для незаконних транзакцій. Такі рахунки використовуються для переказу та відмивання незаконних коштів.
Масштаби цієї проблеми оцінити складно, адже "дропи" часто імітують звичайну поведінку фізичних осіб. Втім, за інформацією найбільших банків, у 2024 році вже було розірвано понад 80 тисяч ділових відносин із клієнтами, які брали участь у подібних схемах. У НБУ підкреслюють, що боротьба з використанням рахунків "дропів" є важливим кроком у зменшенні тіньової економіки.
Аналіз НБУ свідчить, що через картки "дропів" може проходити близько 200 млрд грн на рік.
"Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове, антикризове рішення", – наголосили у пресслужбі Нацбанку.
Які ще способи боротьби із "картковими" шахраями?
За інформацією Нацбанку, в подальшому для боротьби з використанням ринку платіжних послуг в протиправних цілях плануються такі кроки:
- ухвалення законопроєкту №11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з Кіберполіцією;
- запровадження правових норм для притягнення до відповідальності організаторів та свідомих учасників протиправних схем;
- створення реєстру, який стане джерелом інформації для банків під час встановлення ділових відносин та обслуговування клієнтів, картки яких були використані в протиправних схемах (а також напрацювання правил роботи з ним);
- внесення змін до платіжного законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ для застосування заходів впливу та обмежень до гравців ринку, які не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами;
- посилення вимог до банків та небанківських установ щодо неухильного дотримання вимог законодавства та налагодження ефективної роботи власних автоматизованих систем;
- створення індикаторів, правил та моделі виявлення нетипової поведінки клієнтів;
- підвищення ефективності систем управління ризиками та систем внутрішнього контролю відповідно до вимог і рекомендацій НБУ.
Ще більше гарячого та ексклюзивного контенту – у нашому Instagram та TikTok!
