В Україні посилюють кримінальну відповідальність за діяльність шахрайських кол-центрів, незаконне використання банківських карток і персональних даних громадян. Організаторам злочинних схем може загрожувати до 12 років позбавлення волі, а учасникам — до 10 років. Окрему увагу законодавці приділили так званим "дропам" — людям, які передають шахраям доступ до власних банківських рахунків.
Верховна Рада розглядає законодавчі зміни, спрямовані на протидію електронно-комунікаційному шахрайству та незаконним операціям із платіжними інструментами.
Зокрема, йдеться про президентські законопроєкти №16013 та №16014, зареєстровані 2 вересня 2026 року.
Перший документ стосується захисту банківських рахунків, платіжних карток та електронних гаманців громадян. Другий передбачає посилення відповідальності за організацію шахрайських кол-центрів і залучення людей до їхньої діяльності.
До 12 років ув’язнення за організацію шахрайських кол-центрів
Законодавчі ініціативи передбачають суворіші покарання для організаторів та учасників шахрайських мереж, які використовують телефонний зв’язок, інтернет та інші електронні комунікації для заволодіння чужими коштами.
Зокрема, за організацію таких злочинних структур передбачено до 12 років позбавлення волі.
За участь у діяльності шахрайських організацій може загрожувати до 10 років ув’язнення залежно від обставин правопорушення та його кваліфікації.
Окремо передбачається відповідальність за вербування людей до шахрайських організацій.
Таким чином, правоохоронці отримують додаткові правові механізми для переслідування не лише безпосередніх виконавців шахрайських операцій, а й осіб, які організовують та забезпечують діяльність злочинних мереж.
Кримінальна відповідальність за незаконне використання банківських даних
Ще одним напрямом законодавчих змін є протидія незаконному використанню банківської та платіжної інформації.
Йдеться про незаконні дії з платіжними картками, реквізитами рахунків, електронними гаманцями та іншими засобами доступу до коштів.
Зокрема, кримінальну відповідальність передбачають за незаконне заволодіння платіжними інструментами та їх використання у злочинних цілях.
Особливу небезпеку становлять випадки, коли шахраї отримують конфіденційну інформацію громадян, зокрема паролі, CVV-коди та інші дані, що можуть використовуватися для несанкціонованого доступу до рахунків.
Такі відомості нерідко стають інструментом фінансових афер, під час яких зловмисники видають себе за працівників банків, правоохоронців або представників державних установ.
Хто такі "дропи" та чому їх можуть притягнути до відповідальності
Окрему увагу законодавці приділили так званим "дропам".
Так називають людей, які передають іншим особам свої банківські картки, реквізити рахунків або доступ до онлайн-банкінгу для проведення фінансових операцій.
У шахрайських схемах такі рахунки використовують для отримання та подальшого переказу викрадених грошей.
Наприклад, зловмисники можуть запропонувати людині винагороду за відкриття банківського рахунку та передачу доступу до нього.
Після цього через такий рахунок проводять операції з коштами, отриманими злочинним шляхом.
Використання сторонніх банківських рахунків дозволяє шахраям ускладнювати відстеження руху грошей та приховувати безпосередніх організаторів злочинної схеми.
Законопроєкт №16013 спрямований на встановлення відповідальності за передачу, придбання, зберігання або інше набуття платіжних інструментів чи доступу до рахунків саме з метою вчинення кримінального правопорушення.
Водночас звичайне користування банківськими картками або законна передача коштів між громадянами не є підставою для кримінальної відповідальності.
Як шахрайські кол-центри виманюють гроші в українців
Шахрайські кол-центри використовують різні способи обману громадян. Однією з поширених схем є телефонні дзвінки від нібито співробітників банків.
Зловмисники можуть повідомляти про підозрілу операцію, блокування рахунку або необхідність терміново підтвердити особисті дані.
Під час розмови вони намагаються отримати конфіденційну інформацію, необхідну для доступу до коштів.
Інші схеми пов’язані з фальшивими інвестиційними платформами, неправдивими повідомленнями про соціальні виплати, вигаданими розіграшами та пропозиціями швидкого заробітку.
У деяких випадках шахраї використовують психологічний тиск, змушуючи потерпілих ухвалювати рішення поспіхом.
Організовані шахрайські мережі можуть мати чіткий розподіл функцій між працівниками, операторами, технічними спеціалістами та особами, відповідальними за рух коштів.
Саме тому законодавчі зміни спрямовані на боротьбу з організованою діяльністю таких структур.
Що змінюється для українців
Посилення кримінальної відповідальності насамперед стосується людей, які свідомо беруть участь у шахрайських схемах.
Зокрема, ризик кримінального переслідування виникатиме не лише для організаторів незаконної діяльності, а й для осіб, які допомагають злочинцям отримувати доступ до чужих грошей або використовувати банківські рахунки для незаконних операцій.
Водночас важливе значення матимуть встановлені слідством обставини, мета дій людини та наявність передбачених законом ознак кримінального правопорушення.
Для громадян це також означає необхідність уважніше ставитися до пропозицій передати банківську картку або доступ до рахунку за грошову винагороду.
Навіть якщо людина особисто не контактує з потерпілими, свідома допомога у проведенні незаконних фінансових операцій може мати серйозні правові наслідки.
На якому етапі законодавчі зміни
15 вересня 2026 року Верховна Рада підтримала в першому читанні президентський законопроєкт №16013 щодо захисту громадян від незаконних дій із платіжними інструментами та банківськими рахунками.
7 жовтня профільний парламентський комітет рекомендував ухвалити документ у другому читанні та в цілому.
Водночас посилення відповідальності за організацію шахрайських кол-центрів передбачено окремими законодавчими ініціативами, зокрема законопроєктом №16014.
Реалізація відповідних змін має посилити правові механізми боротьби з організованим фінансовим шахрайством, захистити банківські рахунки громадян та ускладнити використання платіжної інфраструктури у злочинних цілях.
Нагадаємо, у жовтні 2026 року стало відомо про вироки дев'ятьом учасникам груп оповіщення ТЦК на Одещині. Їх засудили у справах про незаконне позбавлення волі та катування чоловіків. Шестеро отримали реальні строки ув'язнення.
Приєднуйся до нашої армії антикорупціонерів! Підписуйся на нас у Telegram, WhatsApp, Facebook, Youtube, Twitter, Instagram і TikTok!